【30代 / 40代】積立てと複利で必ず2000万円貯める方法

老後2000万に揺れた1年

今年は2000万というワードが大きく世の中に浸透した年でした。証券会社や不動産業者など、多くの金融商品又は資産運用での問い合わせが急増した1年だったとのこと。

2000万というとかなり途方もない金額の様に思えますが、年月をかけて積立をしていくと実は達成不可能な金額ではありません。問題は2000万という金額を時間をかけずに考える事であって、短絡的に退職金や短期金融商品に目を向けるのは安易な発想です。

以前の記事では毎月3万円で1000万を貯める方法について取り上げました。

【複利とは】 / 毎月3万円で1000万円を貯める方法

前回の記事では20年目までしか取り扱っていませんでしたが、本記事では2000万に焦点を当て、30年後も含めた色々な状況で考えていきたいと思います。

さて、積立額と金利そして期間を複数とって資産額を出してみました。

積立額	毎月3万円	毎月3万円	毎月3万円	毎月5万円	毎月5万円	毎月5万円
金利	0%	複利3%で積立	複利5%で積立	0%	複利3%で積立	複利5%で積立
1年目	36	36	36	60	60	60
5年目	180	191	199	300	318	331
10年目	360	412	452	600	687	754
20年目	720	967	1190	1200	1612	1983
30年目	1080万円	1712万円	2391万円	1800万円	2854万円	3986万円

出して見るとびっくりされる方も多かったと思います。ちなみに私の周りでは「あ、結構貯まるんですね。。」とエクセルを見て良い意味でも驚きが多い結果でした。

結論として以下の３つのパターンで2000万は達成できていました。

さて、ここからは具体的に年代別で何が必要かを見ていきます。

*ここでは複利の出し方はエクセルでも簡易で作れるため、興味のある方はこちらも参照下さい。

エクセルで10分 / 複利積み立て資産運用シートの作り方とテンプレート

これを年代別に当てはめて見ますと、毎月5万円を積み立てた場合、金利が0％の場合でも30年後には1800万円とほぼ2000万円の積立が可能です。

ここに金利を３％、5％と２つを考えて見ると3000万円まで見えてきます。早くからの積立と複利の効果を得ていると全く問題なく2000万円は達成可能と言い切れます。

積立額を3万円と減らしますと話は違ってきます。単純での積立額では1000万円と目標の半分も届きません。2000万円を達成しようとすると複利での効果を得られないと達成は不可能です。

40代からの積立を考え始めた方に関しては、積立金額を増やす必要があります。60代での2000万が必要とし、20年での積立での試算をいくつかまとめて見ます。

40代からの積立でも、毎月7万円を積み立てていればほぼほぼ達成可能そうです。

	毎月5万円を積み立て	毎月5万円を"金利3%"複利で"積み立て	毎月5万円を"金利5%"複利で"積み立て	毎月7万円を積み立て	毎月7万円を"金利3%"複利で"積み立て	毎月7万円を"金利5%"複利で"積み立て
1年目	60	60	60	84	84	84
5年目	300	318	331	420	446	461
10年目	600	687	754	840	963	1056
20年目	1200万円	1612万円	1983万円	1680万円	2257万円	2775万円

さて、もう少し確実なものとすべく毎月8万円だとどうでしょうか。こちらは7万円と違って、2000万円は確実に達成可能です。それどころか金利５％のケースでは3000万円まで伸びています。

ここまで色々なケースを見てきましたがまとめます。

30代では毎月5万円を積み立てていれば確実に目標は達成できます。毎月5万円が厳しいという方は3万円でも複利が得られるものにしましょう。

さらに複利が効果を発揮するのが金利を仮に3％以上とすると3000万円が見えてきます。

４0代では毎月８万円を積み立てていれば確実に目標は達成できます。毎月８万円が厳しいという方は５万円でも複利が得られるものにしましょう。5％が最低ラインですが、このあたりですと再配当株でも心もとないため、積み立ての金額を6万円でも、7万円でも多くすることをお勧めします。

以下2000万円のまとめです。

さらに2000万以上のケースとしてはと

積立というと地味で資産の増加を感じにくいと思いますが、2000万という金額に単に怯えるのではなく、しっかりと日々の積み重ねを行えば不安に思うことはありません。気長にコツコツと続けていきましょう！